אקסלנס נשואה - פנסיה - קופות גמל

בחירת קרן פנסיה או כל חיסכון ארוך טווח היא מן הבחירות החשובות ביותר שעושה כל אדם' ויש לה השפעה על העתיד והכסף שנקבל בפרישה לפנסיה.

חיסכון בקרן פנסיה או בביטוח חיים יכול להעניק למי שחוסך, כיסוי ביטוחי מפני מוות ואובדן וכושר עבודה. הפרישה, חיסכון בקופת גמל, בקרן פנסיה או בביטוח חיים יכולים להעניק לחוסך את האפשרות לקבל הכנסה גם לאחר הפרישה לפנסיה,לשמר את רמת חייו בתקופת העבודה.

בעולם בו תוחלת החיים כיום עולה בהדרגה מקבל החיסכון לגיל פרישה ולכן חשוב מאוד לחסוך כבר מגיל צעיר כדי לצבור כמה שיותר רווח בפרישה. לפני שבוחרים קרן פנסיה יש להשוות ולבדוק כמה פרמטרים אצל החברות השונות: רמת השירות שהחברה שמנהלת את קרן הפנסיה מספקת למבוטח, טיפול בתביעות נכות, שאירים או זקנה, מתן מענה לשאלות, טיפול במשיכות כספים, מעקב אחת ההפקדות וכמובן מקום שהמבוטח יוכל לקבל בו מידע.

איכות ניהול הסיכונים היא פרמטר חשוב מאוד בבחינת איכות הניהול של החברה המנהלת את הקרן שלכם, שכן לפרמטר זה השפעה ישירה על גובה הפנסיה שתשולם לכם בצאתכם לפנסיה.

אישה זקנה - פנסיה

עקרונות הניהול של קרנות הפנסיה החדשות מאפשרים לחלק פרמטר זה לשני תחומים שונים: תחום ניהול ההשקעות, כלומר התשואה שהשיגה החברה המנהלת על השקעת כספי קרן הפנסיה., ותחום ניהול הסיכונים הביטוחיים. בקרנות הפנסיה הסיכון הביטוחי מוטל על המבוטחים עצמם ולא על החברה. פרמטר חשוב לא פחות הוא הסכום אותו אנחנו משלמים לחברה שמנהלת לנו את החסכון או קופת הגמל . דמי הניהול מתחלקים לשני סוגים שונים: דמי ניהול המחושבים כאחוז מההפקדה, כלומר כאחוז מהתשלום החודשי, ודמי ניהול המחושבים כאחוז מהחיסכון המצטבר ככל שדמי הניהול יהיו נמוכים יותר כך הפנסיה שיקבל המבוטח לאחר הפרישה לפנסיה יהיה גבוהה יותר. יש לחלק את סוגי הפנסיה לכמה חלקים:

פנסיית זקנה - משולבת למבוטח לאחר יציאתו לגמלאות, על מנת להעניק קצבה חודשית קבועה כשאין הכנסה אחרת.

פנסיית נכות - משולמת מבוטח במקרה של נכות או מחלה שפוגעת ביכולת העבודה שלו ,ניתנת בדרך כלל עד החלמתו של המבוטח או עד צאותו לפנסיה.

פנסיית שארים - פנסיה שמוענקת למשפחה במידה והמבטוח נפטר.

פנסיה תקציבית - פנסיה שצוברת כספים מהפרשת המביד בלבד ולא ממשכרותו של העובד -פנסיה שכמעט לא קיימת.

חוק פנסיה חובה - בכל מקום עבודה וארגון החוק החדש מחייב פתיחת קרן פנסיה לעובדים. ההפרשות לקרן פנסיה זו גודלות במהלך השנים. העובד יכול לבחור להפקיד את כספיו בקופות גמל במקום בקרנות פנסיה, אך צריך ולהודיע למעסיק תוך שישים יום מקבלתו לעבודה, אחרת יפריש לו המעסיק את הסכומים לקרן פנסיה מקיפה חדשה.

כשבוחרים קרן פנסיה צריך לקחת בחשבון כמה פרמטרים: תשואות קרן הפנסיה בדיקת גובה דמי הניהול שחברות אלו גובות עבור ניהול קרן הפנסיה שלנו .

מצב הכלכלי של החברה רמת השירות גם כן מאוד חשובה, וזמינות החברה לשאלות ומתן מענה בעת בעיה. אם הקרן תחשוף את כספכם לסיכונים מיותרים ,גובה הפנסיה עלול להיות נמוך יותר ותרוויחו פחות. יש לבדוק את ניהול ההשקעות ומדיניות ההשקעות בקרן ולדעת היכן הכסף נמצא ובאילו סיכונים במידה ואתם מבוטחים חדשים, כדאי לכם קרן פנסיה אשר דמי הניהול על ההפקדות השוטפות נמוכים , אף אם דמי הניהול על הצבירה גבוהים במידה אתם מבוטחים ותיקים, כדאי לכם קרן פנסיה אשר דמי הניהול שלה על הצבירה נמוכים , אף עם דמי הניהול שלה על ההפקדות השוטפות גבוהים.

הסיבה היא שאם אתם מבוטחים חדשים,ועוד לא הספקתם לצבור כסף רב ואז פחות תושפעו מגובה דמי הניהול על הצבירה.

חירת יועץ פנסיוני: יוכל להמליץ לכם באופן אובייקטיבי על התכנית שמתאימה לכם לחסכון לקראת הפרישה. ניתן למצוא יועצים פנסיונים בדרך כלל בבנקים או בפניה ישירה אליהם. מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני עצמאי שאין לו אינטרס מול הבנק ורווחים. באתר משרד האוצר תוכלו לקבל רשימה של יועצים פנסיונים ,כדאי מאוד לבקש מיועץ זה כמה דברים חשובים: תעודה שמראה שהיועץ באמת בעל מקצוע שמונה עי משרד האוצר, לבקש כמה חלופות ומסלולים ולא לבחור את הראשון שמוצע לכם.

הסבר של אפיקי ההשקעה שבחרתם ורמת הסיכון של כל אפיק. החברה המוכרת ביותר בשוק בתום קרן הפנסיה היא אקסלנס נשואה, הנותנת תמיד מידע שותף ודוחות עדכניים ללקוחותיה ,שירות 24 שעות בימממה גם באמצעות האינטרנט דיווחים על כל שינוי או סיכון במצב הכספי.

URL :

www.xnes.co.il

תאריך

2009-05-15

כניסות

קטגוריה

ראשי > ביטוח - משכנתאות